leonlin1推理小说合集-第367章
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罗晶命令自己绝对不能认输，更不能流泪，就是无法控制蠢蠢欲动的泪腺。她挺起上半身，哆嗦着唇，无法遏止的泪水汩汩滚落。
让她哭一哭，把情绪发泄出来也好！这是杨亚艺和胡麟钟的心思。王敏军根本不在乎罗晶的反应，只顾着吃饭、看新闻。
过了十一点，王敏军各踢了他们几脚，再拿皮带抽了几下，才满脸不屑地离去。
即使十分疼痛，他们也暗自高兴，因为王敏军走了，不必再被他把折磨当玩乐。过了一会儿，胡麟钟从厨房端出一碗热腾腾的泡面，搁在罗晶的面前。她也不顾淑女的形象，顶礼膜拜似的坐在地上、趴着上半身狼吞虎咽起来，更被面条呛到，猛烈地咳嗽。
“吃慢一点，又没有人跟你抢！”杨亚艺拍着她的背。
“我饿呀！刚才你有吃晚饭，我没吃呀！她边流泪、边埋怨。
“好好好，我不说了。”杨亚艺望了她一眼，然后转身询问胡麟钟。“你们的个性差那么多，怎么会在一起犯案呢？”
“我跟他在军中是同梯的。其实他的本性并不坏，只是后来的一些遭遇让他改变了性情。”胡麟钟感概地说。
“该不会又是钱的问题吧？”杨亚艺不假思索地说。
“被你猜中了！他原本开间小工厂，生意虽然不是很好，但是日子还过得去。后来有诈骗集团设立假公司，向十几家公司下订单，当然也包括他的工厂。一开始订单的数量并不多，但是那间空头公司付款倒是很正常，所以大家都不疑有他。”
“这些招数报纸都报导过了，他怎么还被骗呢？”罗晶以讽刺的口气说。“还亏他那么‘精明’逃过警方的几次追捕，没想到还是笨到被诈骗集团骗得团团转。”
“经济不景气，有单子拿就要偷笑了，换成你是老板，在拿到货款的当下会怀疑那么多吗？”他的眼神带着调侃瞅着罗晶。
罗晶想藉由反驳来讥讽王敏军，却又一时找不到切入点。杨亚艺却延续他的话说。“当员工难，做老板的也一样难呀！”
被王敏军折磨的最惨的罗晶斜瞪了他一眼。
“现在这种景气，当什么都难！好像过了两三个月吧，那家公司宣称向国外争取到大笔的圣诞节订单。王敏军为了多接些单子就想要扩充厂房生产，但是能够抵押给银行的不动产很少，贷款的额度又被银行七砍八砍的，最后拿到手没多少，他只好申请了十几张信用卡和现金卡周转现金。”
“我大概知道他的下场了！罗晶轻蔑地说。一有讽刺王敏军的机会，即使嘴里还塞满了面条，她也绝不放过。
胡麟钟知道罗晶厌恶王敏军，因此只是笑了笑。“那时他还自鸣得意地认为找到好客户，没想到陆续交货之后，支票却一张张跳票，他找了其它受害厂商前去理论，那间空头公司却已经人去楼空。据邻居说，前几天就看到好几辆卡车来仓库载货。他们提出告诉，但是骗子又不知道逃到那里，要找谁去告呢？”
“受害的厂商应该也不少吧。”杨亚艺说。但是他没有发觉口气已带着同情。
“好像有十来家吧！他还真的是祸不单行，帮弟弟作保向银行贷款，没想到这个亲弟弟却卷款逃到大陆，留下一大笔债给他。就这样，他的经济状况陷入困境，天天被银行和讨债公司逼债，工厂也被查封。最后为了不想拖累妻子和孩子，只好离婚了，让妻子带着孩子离开。你们说，他的性情能不大变吗？”
“他的衰运可以跟我比了！杨亚艺不知道自嘲、还是感概地说。“每个人背后往往有段不为人知的心酸事。”
“那也不必把绑架当生意做呀？！”罗晶咽下了面条，喝了口汤，随口说出。
“银行除了自己催缴和查封工厂之外，还委外催款，闹得王家鸡犬不宁。另外，有的银行把一部份债务拍卖给资产管理公司，这些帐就难了了，这种公司是能要到多少钱，就是他们的，这样他们能不卯劲来用尽各种方法催讨吗？而且，谁都想再站起来呀！工厂被查封了，连能够还债的收入也没了，更不用说东山再起。被逼急了，他只好走上这条路找钱。也许啦，他还有其它经济问题是我不知道的。”
“撇开绑架的事不谈，他的遭遇并非是单一事件，也不是个人问题，而是制度、法规、治安等层面都出现问题，他是倒霉到一次全碰到了。”罗晶道貌岸然地地说，最后依然忍不住趁机揶揄。
“如果他听到你这样讲，肯定把你当做知音。”胡麟钟故意说。
“嘿嘿嘿……只要他不折磨我就行了，知音我可不敢当，更不愿意。”
胡麟钟若有似无地轻笑，一手托着下巴，若有所思地黯然望着窗外。“做生意嘛，就是要赚钱。但是不能只顾到眼前的利益，就鼓励顾客使用高利息的卡类牟利，甚至认为顾客本来就要有理性去管理自己的财务状况。”
“你是指银行吗？”杨亚艺是在生产消费性产品的电器公司工作，想起了个性不喜钻营的总经理带领公司在激烈竞争中苦苦挣扎，感触地说。“台湾不管那个行业都是这样，一见有利可图，大家就一窝蜂挤进去抢食大饼，最后导致恶性竞争，只好不用其极的使出各种行销手段吸引消费者，也误导了消费观念。”
“呵呵！胡麟钟忆着过往，带着嘲讽苦笑。“各家银行为了抢夺市场，除了砸下大笔预算猛打广告之外，申请现金卡和信用卡简直没有门坎可言。讲难听一点，只要还能呼吸，就能办卡，有了卡就能立刻领钱。他们就像被‘发卡量’催眠了，脑子只知道冲卡、冲卡，简直到了走火入魔的地步！
“就算很容易就拿到卡，只要谨慎借出自己所需的金额，就不会产生问题了！”罗晶故意反驳，想看看他还有多少理论可讲。
胡麟钟斜睨了她一眼。“连智能障碍的人也被‘有心人士’骗去办卡，而且还是办了好几张，这还不是严重的问题吗？承办人都没看到办卡人连住址都不会写，还要别人代写吗？都没有人在稽核吗？那些‘有心人士’不正是看中银行这一点，才把智能障碍的人当作行骗目标吗？
“家里有这种亲人已经够可怜了，还被这样骗的债台高筑，叫父母情何以勘呢？这不是笑话，而是实实在在的悲剧，新闻都有报导。”他的手指随着话语，义愤填膺似的戳着桌面。
“ㄟ，阿，嗯、耶、喔……”她不愿在这种问题上辩驳，毕竟这是真切的社会悲剧，而且她也曾去采访过，面对家属的哭诉，她是既心酸又无奈，她只好胡乱发出声音来回应。杨亚艺笑眼用手肘搡了搡她，她则吐了吐舌头。
胡麟钟同样笑眼瞅着她，也想起她刚才的反驳。“一旦钱来的简单，也就花的容易，这是人的通病！谁也不知道银行是否就利用这一点来猛发现金卡。导致持卡人在不知不觉中陆续用卡借钱，而银行也悄悄提高借款额度，好让顾客不自觉地越借越多。当持卡人清醒的时候已经债台高筑，被高循环利息压得喘不过气，变成卡奴，不是提早信用破产，就是天天被催讨债款，同时也制造了许多社会问题。”
“嗯！早上我看报纸，又有人因为还不起卡债，在自己的汽车里选择烧炭自杀，只留下愧对家人的遗书。”卡奴的社会问题非关王敏军，罗晶也就不再斗嘴鼓，有感而发地说。
“就说银行自己吧，他们也没办法把帐全部收回来，这些款子大型行库只好列为呆帐，而这些呆帐最终是由谁买单呢？可能是我们纳税人！小的银行没本钱打消，只好以甚至不到五折的价格卖给AMC，也就是资产管理公司，最后自己也是沦为受害者！”
“这就叫自食恶果！罗晶没有申办现金卡，同事和同学倒是不少，更有同学也沦落为卡奴一族，她忍不住为这些人吐一口怨气。“连当初被奉为大爷的客户也变成过街老鼠，被逼得破产，甚至走上绝路。情况再不有效改善的话，我刚刚所说的新闻，以后只会更多，不会减少。”
“但是换个角度看，王敏军是为了要多赚点钱才想扩大产能，又无法向银行贷到足够的金额，才会申请一堆卡来周转。但是有些人是真的因为没钱，又急需用钱，才使用现金卡或信用卡借钱。”杨亚艺不禁想起自己急需现金的窘困，那晚才会跟钟文庆发生争执。
罗晶瞧他的脸上抹上一层阴郁，也猜得出原因，于是中肯地说。“所以这些卡还是有存在的必要和价值，不能完全抹煞它们的功用。”
“的确，这些人也占了不小的比例。你们有没有想过，他们是因为借贷无门，才必须使用高循环利息的现金卡和信用卡。银行一方面把利息较低的贷款门坎订的很高，让急需用钱的人借不到，只好转向高利息却低门坎的现金卡和信用卡来度过难关，最后又被利息压垮。这是不是很矛盾呢？”
“有抵押品的贷款风险比较低，相对的利率也跟着调降。无担保的风险高，利息就必须提高。这是一定的道理！杨亚艺说。
“嘿嘿嘿……你抓到我的语病了。但是利率也不能差那么多，拼命怂恿民众办卡，过度膨胀无担保债务授信！”
“那你是反对使用信用卡和信金卡喽！罗晶乜着眼，故意抬杠。
“我可没这么说。以前，急需用钱的民众没有财产可抵押，只有向地下钱庄借钱，因此发生很多悲剧。信用卡和信金卡这类金融商品的出现，的确解决了民众的燃眉之急。原本这是好事，但是银行见到有利可图，便为了抢夺市场占有率就大肆行销，浮烂发卡，稽核失控，提高利率等等，因此最大的问题点是银行的‘控管’和‘心态’问题！”
“不管什么事，有一好，就有一坏。一旦坏的比例逐渐凸显出来，逐渐受到大家的重视，它们所造成的社会问题也就跟着浮现出来。”杨亚艺说。
“关键就在重视两个字。必须等到情况恶化了，有关单位才愿意瞧上一眼。至于解决嘛，就要看舆论的压力了。”罗晶说。
“呵呵……”胡麟钟苦笑着。“我看了有关新闻，这几年来各家银行卯足全力促销信用卡和信金卡，信用卡就有三百多万张，而信金卡更高达四千多万呀！两种卡加起来的卡债更是天文数字，有七八千亿之谱。”
罗晶和杨亚艺惊愕地瞠目结舌。他们只知道许多人拥有这两种卡，也因此造成许多民众陷入债台高筑的困境，但是没想到金额却是如此的庞大。
“你们大约心算一下，以利息十八％计算，持卡人一年就要付给银行多少利息呢？现在经济又不景气，一般家庭可支配的金额越来越低，而银行只在乎每年的发卡数量，赚进荷包有多少。顾客，那是他家的事。更为了既得利益而不调降循环利息，又不放宽债务协商机制，这不是等于对这些民众加重负担、雪上加霜吗？”
“一旦银行调降循环利率，就只好被迫提高最低应缴金额来躲避风险。相对的也造成更多债务人失去还款能力，提早宣布破产。”罗晶说。
“利率是市场的自由机制，但是政府是否有扮演好监督者的角色吗？台湾卡类的利率跟欧美国家比较起来是过高，还是低呢？
“另外，五年前的定期存款利率是多少？现在剩下不到一点九％，活期存款甚至只到零点六，基本放款利率也降到大约是三点五至四％左右。但是，这几年卡类的循环利率有跟着调降吗？放款和存款的利率差额算三％好了，表示银行对这样的利润还可以接受。无担保贷款的风险比较高，所以高达十八％，甚至到达二十％，但是扣除了发卡成本，银行所赚的差额有多高呢？两者的差距未免也太大了吧！”
杨亚艺低着头，细细计算这几项的利率和利差，不禁摇了摇头。
罗晶则重重吐了口气。“难怪每家银行都要猛冲发卡数量！以短期的眼光来看，在高达七八千亿的卡债情况之下，可说是暴利了。”
胡麟钟接着说。“有关单位只会呼吁持卡人要谨慎用卡！但是，有那个单位在严格监督银行是否认真稽核申请人的还款能力，制作诱惑人心、误导消费观念的广告，发卡委外代办公司的行销手腕，以及托外催帐是否沦落为暴力讨债呢？”
“消费者，银行，政府，三者都有严重的问题！也因此，才导致情况更为恶化。”杨亚艺面对这些沉重又实际的问题，被压得有些喘不过气，无奈的倦累也逐渐抹在脸上，毕竟他也算是间接的受害者。他不禁联想到钟文庆近似盲从的消费方式，紧锁眉头严厉地说。“还要加上一项，就是经营流行性商品的厂商，为了大肆牟利所展现的行销方式。”
“哈，你说到我的心坎儿里了。”胡麟钟彷佛觅得了知音，脸上挂满欢悦之情。
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